“经济身份证”你了解多少?征信的15个知识点拿走不谢!

时间:2019-09-15         浏览次数

  特别是近些年来,社会信用意识不断增强,信用成为老百姓关注度较高的热词。从某种程度上讲,信用报告已经成为企业和个人等信息主体的“经济身份证”,信用无论是对企业还是个人越来越重要。

  《好好理财 天天向上》邀请到中国人民银行郑州中心支行征信管理处副处长赵庆光为大家普及和征信相关的内容,快和小编一起学起来吧!

  征信是专业化的第三方机构为个人和企业等信息主体建立的信用档案,通过客观记录信息主体过去的信用信息,并依法对外提供信用信息,帮助预测未来是否履约的一种服务。征信记录了您过去的信用行为,这些行为将影响您未来的经济活动。

  信用报告是记录您信用历史的客观记录,包括您借债还钱、债务担保、合同履行、遵纪守法等信息。信用报告原始数据来源于放贷机构、公用事业单位、法院和政府部门等。

  征信系统是人民银行组织建立的覆盖全国、集中统一的金融信用信息基础数据库,包括企业和个人两类金融信用信息基础数据库,企业和个人与放贷机构之间的信贷交易信息,以及债务担保、合同履行、民事裁决与执行等信用信息都记录在这个系统中。截至2018年底,全国数据库累计收录2582万户企业及其他组织信息、9.82亿自然人信息,其中,河南辖区3500万自然人、50.7万户企业及其他组织的基础信息和信贷信息。

  信用报告可用于贷款、信用卡审批,甚至任职资格审查、员工录用等。当您向银行申请贷款时,银行可以通过征信机构获取您的信用报告,更好的了解您过去的信用状况,银行可以更方便、更快捷地作出是否与您进行交易的决定,信用记录良好,能够快速获得贷款、信用卡,同时享受较低的利率;信用记录不好,不利于获得贷款、信用卡,利率可能较高。

  违约信息、欠税信息、法院和行政处罚信息等都是“不良信息”。只要未按借款合同或银行规定的还款时间还款就算违约,例如银行规定某日16点前还款,借款人在16点之后还款就算违约,很严格。

  每家机构向征信中心数据库报送数据的时间不固定,一般在信用报告内容发生变化后的30天-45天会展示在您的信用报告中。

  不同的信息保存时间不同。逾期记录信息,自逾期记录事件终止之日起保留5年;正面信息,是您的信用财富,一直展示在您的信用报告中;错误信息,由金融机构更正后重新报送至征信中心数据库。

  目前包括4种渠道,一是到中国人民银行各分支机构的查询网点查询;二是到中国人民银行分支机构布放在商业银行的自助查询机查询;三是登陆中国人民银行征信中心网站()查询(提交申请后次日得到)。四是网银委托查询正在试点。目前,全省共设立个人信用报告自助查询网点180个,布设自助查询机243台,其中设在商业银行网点共计52个,占比达28.9%。郑州市共有3家金融机构的21个网点布设有自助查询机,分别分布在郑东新区、金水区、二七区、中原区、惠济区、高新技术开发区、管城回族区、航空港区,查询网点已标注在高德导航、百度地图、普惠通APP上。

  中国人民银行征信中心未授权任何第三方应用程序(APP)提供个人信用报告查询服务。为保护您的信息和财产安全,请不要通过上述途径之外的渠道查询个人信用报告。

  向放贷机构或中国人民银行各分支机构的查询网点提出异议并要求更正。信用报告与实际情况不符,更正您的信用记录;信用报告与实际情况相符,保持信用记录不变。

  中国人民银行征信中心信用报告中的相关记录不能通过向任何组织、个人付费的方式直接消除或更改。没有任何人有特权能够把你的征信洗白。因为征信系统是国家建立的记录个人信用信息的数据库,各级人民银行或征信中心不能自行修改、删除数据,金融机构更没有权利随意更改客户的个人信用记录,只有出现错误登记,比如冒名卡、冒名贷款等情况您可以向数据发生机构或中国人民银行各分支机构的查询网点提交异议申请,经数据发生机构核实确定登记错误,数据发生机构才会给予更正。如果您发现“付费铲单”等欺诈情况,应提高警惕;如果您遭遇了类似欺诈,应尽快向当地公安机关报案,保护自身合法权益。

  靠时间消除。产生逾期后,放贷机构会把逾期情况上传到征信系统,产生不良记录。但自记录之日起,信息主体还清欠款后,维持良好的征信记录,5年之后可以消除。

  逾期初期向银行说明。很多逾期并非刻意为之,而是忘了还款日。这时候,要第一时间联系银行、贷款平台,说明自己并非有意逾期,并及时还清贷款。

  申请异议。并非所有的逾期都是自己造成的,有时候可能是个人信息被冒名顶替或银行失误导致。如果发现信用报告有误,可到中国人民银行各分支机构的征信查询网点或数据发生机构申请异议,并提交相关材料。

  声明:您可以向中国人民银行各分支机构的征信查询网点申请在信用报告中添加“本人声明”,说明情况。

  投诉:您可以向当地人民银行征信管理部门或金融消费者权益保护部门投诉,能够在30日内收到反馈。

  信用是您拥有的无形“财富”,需要您在日常生活中慢慢积累,养成良好的信用交易习惯。

  六是爱护自己的身份信息,不要将身份证借给他人,不要随意把身份信息提供给他人。旅游综合开发典范:白马山的创意经典与落地运营